全媒体记者 吴艳涛 杨利光98堂邀请码
近日 ♍，75岁的国家级非物质文化遗产传承人、著名单弦表演 ⏲艺术家、国家一级演员张蕴华新著《曲蕴华章》发布会在京举行，这 ➤是国内鼓曲出版物中第一部集音频、视频、唱段文本、单弦教学示范 ⛪为一体的专辑。
香椿莜面菜品的研发只是第一步，如何在全国300多家门店 ♌落地，是西贝面临的第二个挑战。这也是以往众多新菜品遇到的共同 ❦问题。
4月7日早高峰 ⛶，来西安旅游的李先生不慎将自己随身携带的 ♉相机丢失在了西安西华门附近。
文｜李意安近日， ⏳宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ♒增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ⏱持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ♈亮，这于宁波银行而言 ♋，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ⛶银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ⏬？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ♓万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ⛼年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ⛎非，银行扶持实体经济 ⌛，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ♌济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ⌚从长期来看 ⛄，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ⛳上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ⛺。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ⛴良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ☻产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ❦长率达到25.83% ♒。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⏫的能穿越周期。宁 ♈波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ♓。2022年报来看， ⛻宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ⚾。长三角作为民营经济 ⛻的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ⏲早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ♎，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ♏波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♓所在——银行不是帮 ♎助企业成长 ⛵，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ❤营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ⏫业的位置思考问题、解决问题。以小微 ✅赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ⛸早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ➦的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ❓。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ⛺还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ♑、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ✌风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ⛄经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ♌的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ⚓，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ⏱务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ♍理与大中型企区分开来 ♈。这一战略抉择 ⛴本身就可以看出，宁 ❡波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ⛲实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ⛳要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ⌛，国有大行 ♉、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ♒道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ✨银行做不好 ♉，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ⏫科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ➡险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♉，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ⛴是宁波银行的发力重点 ⛳。与此同时，科 ❡学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ❢多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ♎满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ⛲度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ❌，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ♍管行长的年度考核挂钩 ❢。前中后台形成合力 ❡，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ⚡，成长就获得了加速度 ⌚。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⛻业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ♊惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ⛄，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ➧持实体经济的重要体现 ♈。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 // ☹服务，同时 ➨，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ♍极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ⏩成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ❧量表现不无关系。事实上，银行业高增 ♌长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♌期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ♑风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ♉性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ♐铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ♍体现了高度的知行合一 ⛶。在泥泞中种出 ♓花来的人总是值得犒劳 ➥。截止当下 ⏫，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
南师说：“人的好运与歹运， ♒不是靠天打赏，而是由自己感召而来的。”98堂邀请码
百年素食老字号“春风松月楼”将春笋与酸、麻、辣相结合， ⏳推出藤椒嫩笋尖、酸辣笋芽面等菜品，以及青菜荠菜包、青汁馒头、 ⏪鹿茸菌菇素牛肉包三种口味的时令包子。
过去几年，呷哺呷哺应对业绩增长乏力的解决办 ⚽法就是不断创建新的品牌来寻找新的增长曲线 ♉，最出名的新品牌就是 ❎湊湊火锅。
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2.如过敏症状较为严重，应及时到医院就诊，在医生的指导下科 ♌学治疗，从而避免病情加重和反复
夜间转为西北风且风力加大
本报记者 康辰 【编辑:马信 】
