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　　文｜李意安近日， ♐宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ⛷增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ❓持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ⛪亮，这于宁波银行而言 ♑，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ♊银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ⏲万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ❥年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 // ☹非，银行扶持实体经济 ♑，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ⛺济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ✍从长期来看 ⛪，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ⚓上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 // ☹。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ⛽良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ⛺产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ✅长率达到25.83% ⏩。不得不感慨，真正的风控大师，真 ➦的能穿越周期。宁 ♌波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ✊。2022年报来看， ❡宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ⛲。长三角作为民营经济 ⛽的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ⏰早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ➧，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ♊波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ♐所在——银行不是帮 ⛳助企业成长♈，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ♐营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ⏪业的位置思考问题、解决问题。以小微 ➤赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ⏱早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ♋的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ♐。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ❍还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ☼、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品， ♓风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ♈经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ➢的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ☻，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ☺务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ♎理与大中型企区分开来 ☺。这一战略抉择 ❤本身就可以看出，宁 ♈波6566体育下载/os银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ☼要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ❥，国有大行 ♐、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ⛻道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ⛹银行做不好 ⛎，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♓科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ➦险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ☽，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ♏是宁波银行的发力重点 ⏲。与此同时，科 ♿学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ✨多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ♐满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ❢度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ⛲，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ✋管行长的年度考核挂钩 ⏳。前中后台形成合力 ⛎，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 ☼，成长就获得了加速度 ☾。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ⛲业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ♉惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ♒，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ⛹持实体经济的重要体现 ⛴。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ❧服务，同时 ⛎，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ♉极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ♓成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ♍量表现不无关系。事实上，银行业高增 ♋长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♏期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ✌风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ❦性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ➥铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 体现了高度的知行合一 ♋。在泥泞中种出 ♐花来的人总是值得犒劳 ⚽。截止当下 ♋，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。

4月10日 星期一

　　    下一步 ❧，国家市场监管总局将会同公安部、工业和信 ➤息化部等有关部门，扎实做好标准宣贯工作，引导生产企业尽快生产 ➣符合新修订国家标准的安全头盔和防盗门产品 ☽，加强这两类产品的质 ♉量监管，保障广大群众生命财产安全。

　　直播吧4月10日讯 天津队中锋张兆旭近日接受天津当地媒 ⛹体采访时正式宣布退役 ⛶，结束了自己13年的CBA职业生涯。

四、为什么符合条件人群要在 ⛷感染3个月后接种疫苗 ➧？

　　

在舞阳县 ✌，秦保强一行实地考察千亿级新材料产业园项目 ⛴，详细 ♒了解项目规划布局、前期工作推进等情况。在随后 ♏召开的座谈会上，秦保强认真听取市工信局、舞阳县、金大地等 ⏱贯彻落实王凯省长莅漯调研讲话精神、加快项目谋划的情况汇报 ⌚，与省直厅局负责人、专家学者、企业负责人等座谈交流 ♏，详细了解行业发展现状、生产技术水平等，围绕企 ♏业在项目论证、技术升级、成本控制、安全环保体系提升、招商引资 ♌引智引技、产业链延伸配套等方面存在的困难研究具体解决措施。

　　统计数据显示，截至2022年底，我国60周岁及以上人口 ♑达2.8亿人，占人口总数19.8%；截至2021年底，我国患 ❣有慢性病的老年人已超1.9亿，失能和部分失能老年人约4000 ➦万人。我国对养老护理员的需求多达600多万，但目前仅有50多 ⚓万名从事养老护理的服务人员，远不能满足需求。

这个春天 ♋，你的朋友圈还有人晒“精致露营”吗？

　　走进展区，一台长达2米、重300公斤的大装置“横”在一 ♏块展台的正前方，吸引了众多参观者目光。

　　本报记者 吕天成 【编辑:柳青 】