消费贷正成为银行零售贷款业务的新宠。

近期，在政策“风口”之下，多家银行积极发力个人消费贷业务，利率突破2.5%关口、授信额度高至100万元、贷款期限延长至7年……

与消费贷业务《盛大娱乐3917电子游戏》形成鲜明对比的是，截至3月27日，已披露的上市银行年报显示，部分银行的信用卡流通户数、流通卡量、信用卡App月活量等指标出现不同程度下滑，信用卡业务持续萎缩。

消费贷成“香饽饽”

近期，多项政策出台鼓励银行发力个人消费贷业务。

国家金融监督管理总局近日印发《关于发展消费金融助力提振消费的通知》提出，商业银行可根据客户的还款能力和风险情况，对消费贷款实施差异化授信。

具体来看，对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。

此外，《通知》还提出优化个人贷款期限政策，针对有长期消费需求的客户，商业银行发放用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

此外，不少银行打响新一轮消费贷利率“价格战”，其利率接连跌破2.6%、2.5%两大关口。

“消费贷产品是提振消费、扩大内需的利器，银行在响应政策号召的同时，可进一步挖掘零售业务新的增长点。”某股份行信用卡中心相关负责人告诉记者，“银行发力消费贷也有优化贷款结构、稳定息差的现实需求。”

“信用卡市场已趋于饱和，业务收入增长乏力，而新的利润增长点仍待探索，信用卡运营模式亟待转型。相比之下，消费贷业务运营成本、客群维护成本更低，在净息差承压背景下，消费贷的放贷收息模式对银行收入贡献更为直接。”上述负责人补充道。

信用卡业务萎缩

记者调研了解到，2024年以来，银行信用卡业务持续萎缩。在已披露2024年报的上市银行中，部分银行信用卡发卡量、交易额、月活度等指标出现不同程度下滑。与此同时，多家银行信用卡分中心停止营业，不良贷款率有所上升。

中国人民银行近日发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，全国信用卡和借贷合一卡开立7.27亿张，较2023年末减少约4000万张，同比下降5.14%。

从单家银行来看，截至2024年末，招商银行信用卡流通卡9685.90万张，流通户6944.09万户，相较2023年末分别减少25.91万张、29.95万户；招行信用卡掌上生活App月活跃用户从2023年末的4197.55万户降至4044.46万户。

展望下阶段，不少业内人士认为，银行需进一步探索信用卡与消费贷客群的差异化定位，明确客户差异化准入标准，动态调整战略，优化发展模式。同时，加强业务联动，围绕信用卡的金融生态系统，提供理财、保险、贷款等多元化金融服务，带动交叉销售，增加用户黏性，提高综合金融服务收益。

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　　本报记者 张以宁 【编辑:段伯宇 】