什么人可以开通个人养老金账户？

　　个人养老金制度在全国推广，那么开通个人养老金账户需要具备什么条件呢？开通个人养老金账户有什么好处呢？

　　《关于全面实施个人养老金制度的通知》中指出，参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，均可以参加个人养老金制度。

　　中国人民大学教授 董克用：咱们国家第一支柱基本养老保险覆盖了10亿人，除去3亿人已经在领养老金了，还有参加城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险的7亿人，原则上都可以开设个人养老金账户，所以这样全面实施就更加公平了。

　　专家还表示，加入个人养老金不仅享受税收优惠，也为自己增加了一份养老保障储备。

　　中国社科院世界社保研究中心副秘书长 齐传钧：个人养老金的推出也是国际的一个基本做法，目的是应对人口老龄化。通过参保缴费，享受国家各种税优、各种利好的同时，做大做强自己的未来养老保障储备，对个人也是非常好的选择。

　　个人养老金产品扩容

　　适应不同人群需求

　　《通知》中提出，在现有4大类产品基础上，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。专家表示，丰富产品供给是为了适应不同类型人群的购买需求。

　　中国人民大学教授 董克用：购买国债来保值，这是很稳健的，比如说我年龄老了，我可能更考虑的是稳健的产品。年轻的人讲我仅保值不行，我还想增值。其实没有最佳产品，只有符合适应了不同人特点的产品。

　　专家介绍说，这次增加了指数基金等养老金产品，未来还将推动更多养老理财产品纳入目录范围。

　　中国人民大学教授 董克用：指数基金不是单一的上市公司的股票，它把这一类股票组合，比如说消费类这一类上市公司，来选优中优的股票，组成我的消费的指数基金。我不知道买哪个具体的基金更好，但是我买指数基金，实际上在化解风险，帮助老百姓决策，所以多种不同的产品纳入之后，实际上是方便老百姓来购买的。

　　默认投资服务可为

　　普通人打造专属投资方案

　　在养老金制度新增服务中，探索开展默认投资服务受到很多人的关注。专家表示，默认投资服务可以帮助普通百姓打造专属投资方案。

　　专家表示，养老金产品有几百种，普通大众在选择时很难判断。默认投资服务就是由专业的金融机构帮助参加人作出选择，打理账户资金。

　　中国人民大学教授 董克用：我们不可能把每个老百姓都教育成投资专家，也没有必要让老百姓每年花那么多的时间去选择这些金融产品，把选择的难题交给专业团队去帮你做，这就叫默认产品。

　　那么，默认投资服务依据什么帮参加人选择产品呢？

　　中国人民大学教授 董克用：金融机构，假如说我这有五个默认产品，我会根据您的特点做测量，您的风险承受程度、您的年龄，我帮你选。然后一年以后您看您退出不退出，您要退出您自己再来买；如果您不退出，我就继续帮您做下去。

　　专家表示，随着开户人年龄增长等情况变化，默认投资服务也会征求参加人意见，调整投资内容。

　　个人养老金

　　提前领取的条件更加宽泛

　　对于个人养老金什么情况下可以提前领取，专家表《体彩天下》示，此次新规定中将提前领取的条件放宽

　　在个人养老金提前领取条件方面，《通知》中增加了患重大疾病或者领取失业保险金达到一定条件、正在领取最低生活保障金等几个条件。

　　中国人民大学教授 董克用：这些都是试行阶段老百姓提出来的，总会遇上一些意想不到的问题，生大病了，都失业好长时间了，我都领社会救济了，那我还不能领吗？可以领，所以这次是把这个范围更宽了，更符合现实了，更有人情味了。

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随着市场风格明显切换，2022年，多位管理规模超过百亿元的 ☾知名基金经理业绩表现“黯然失色”，葛兰、傅鹏博、崔宸龙、谢治 ➤宇、刘格菘、蔡嵩松等知名基金经理旗下多只产品年回报率跌逾20%。数据显示，葛兰管理的中欧医疗健康年回撤为23.29%，截 ♍至去年三季度末的规模达到613.33亿元；傅鹏博、朱璘管理的 ❥睿远成长价值A年回撤为30.70%，截至三季度末的规模为271.95亿元；蔡嵩松管理的诺安成长跌幅达40.04%，截至三 ♑季度末的规模为239.83亿元 ♑，垫底百亿基金排名；崔宸龙管理 ♒的前海开源公用事业年回撤为26.02%，截至三季度末的规模为168.24亿元。

　　本报记者 潘铎 【编辑:赵尚志 】