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文｜李意安近日， ⛹宁波银行披露2022年年度报告：总资产达2.37万亿元，同比 ⛄增长17.39%；归母净利润230.75亿元，同比增长18.05%；不良贷款率为0.75%,同比下降0.02个百分点，维 ⛴持在行业的绝对低位。财报数据依旧漂 ♐亮，这于宁波银行而言 ❡，属于稳定发挥。但当看到有数据复盘“宁波 ♐银行上市15年坏账率未超1%”的时候，还是感受到强烈的震撼。这是什么概念呢 ♎？2007年到现在，大环境经历了2008年金融危机、4 ♏万亿信贷过热之后的坏账抬头、漫长的经济L型筑底，直到2020 ♉年初，开始三年大疫。对很多银行而言，1%以内的坏账率已经是快10年钱前的事了。其实这本身无可厚 ♉非，银行扶持实体经济 ♌，所以某种程度上，银行的坏账率也是实体经 ✋济的真实投射，虽然银行有展期续贷、核销不良等数据处理方式，但 ❗从长期来看 ⛽，银行坏账率与实体经济的经营状况必然高度关联，1% ♈上下的坏账数据已经算得上对风险驭之有道了 ⛔。但宁波银行从2007年上市到2022年末，15年间不 ⏩良率从未超过1%且拨备覆盖率始终维持在行业高位，与此同时，资 ❗产规模已经从755亿攀升至2.37万亿，增长了31倍，年化增 ☻长率达到25.83% ⛅。不得不感慨，真正的风控大师，真 ⏫的能穿越周期。宁 ✊波银行的优异表现当然与其经营腹地不无关系 ☾。2022年报来看， ⚓宁波银行在江浙沪贷款占比达到91.41% ❢。长三角作为民营经济 ♑的沃土，也是银行经营的福地，但另一方面，长三角银行业的竞争很 ♉早就已经白热化，在这里，大小银行网点和便利店一样密集。红海淬炼的优等生，含金量自然非同凡响。复盘宁波银行15年来的生长路径会发现 ☾，成为一个穿越周期的风控大师从来都不是宁波银行的经营目标。宁 ♑波银行之所以能够长期领跑同业，在于其真正理解了“银行”的价值 ✌所在——银行不是帮 ♎助企业成长 ✋，而是与企业共同成长。这并不是一个务虚的经营口号，而是一条凝练的经 ♒营哲学。这让宁波银行能在银行业还躺赚的年代，就能够站在民营企 ➠业的位置思考问题、解决问题。以小微 ❎赛道为例，时至今日，小微金融已经是宁波银行的重要经营特色。而 ♿早在大多数银行在对公业务上躺赚、把小微理解成政治任务敷衍应对 ⛲的时候，宁波银行已经在专心沉潜小微。这一点，从2007年宁波银行上市之际的财报就已经有所体现。2007年的小微金融是什么状况呢？就是还没有“小微”这个词 ✨。2007年的金融市场，无论是在银行们的财报 ☺还是在监管文件的口径中，中小企业大多作为一个整体概念呈现。而小微企业具有强烈的非标特质，数量多 ♑、规模小、经营分散，通常也没有规范的财务报表及合格的抵押品，♈风险更高。在大数据产业、IPC信贷工厂模式都未曾诞生的2007年，小微金融的作业模式是客户经理亲自走访，下户调查。银行是 ❗经营风险的生意，相较对公业务而言，无论是作业成本还是机会成本 ⛻的角度，将资源倾斜到小微都不是划算之举。但公开信息显示 ♎，早在2006年，宁波银行就已经在公司业 ⏰务与零售业务之间，单独设立了“零售公司”条线，在此基础上，2007年建立了独立的小企业信用风险管理制度，将小企业的贷后管 ⏲理与大中型企区分开来 ⏱。这一战略抉择 ♏本身就可以看出，宁 ➠波银行敢为人先的气质与民营企业高度投契。而这一前瞻性布局也切 ➣实地为宁波银行在同质化竞争中找到了差异化的罅隙。2015年前后，零售金融的重 ♑要性开始凸显，小微金融也正式进入了银行们的经营视野 ♑，国有大行 ⚓、股份制商业银行、互联网银行竞相入局，而此时宁波银行在小微赛 ♈道积累的服务经验和品牌势能已经为后续发展构建了深阔的护城河。这一年，宁波银行将其定位提炼为“大 ♿银行做不好 ♈，小银行做不了”。在这一逻辑主线下，宁波银行加大了 ♐科技投入，探索用科技创新升级作业模式，赋能经营、精准营销和风 ♑险控制，仅2015年当年财报数据来看，科技投入同比增长90% ♌，电子渠道建设投入同比增长 279%。此后几年，金融科技始终 ☽是宁波银行的发力重点 ⏲。与此同时，科 ❡学的管理是确保一线战斗力的重要保障。2021年，宁波银行曾披露银行设立小微企业服务团体达320 ♓多个，下辖2700余名小微专职人员。行长庄灵君曾透露，为持续 ❓满足小微客户差异化的金融需求，宁波银行自上而下实施全员访客制 ❥度，多点开花、精准下渗，到一线了解客户的需求，并健全激励机制 ➧，将小微企业的贷款增量、贷款延期情况和信用贷投放三项指标与分 ♍管行长的年度考核挂钩 ♈。前中后台形成合力 ☽，正向循环一旦生成，复利的力量就开始显现 // ☹，成长就获得了加速度 ⚓。最新年报显示，截止2022年底，宁波银行零售公司客户 41.71 万户，较上年末新增 4.71 万户；普惠型小微企 ♉业客户数达18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普 ⛴惠型小微企业贷款余额1,538 亿元，较上年末增长25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.10% ♍，同比下降7个基点。沉潜小微是宁波银行积极扶 ☾持实体经济的重要体现 ⛴。而在服务实体经济的过程中，宁波银行不断完善产品矩阵、夯实 ➠服务，同时 ➦，也锻造了强大的风控体系，这是宁波银行能够得以凭借 ❗极低不良表现穿越周期的基础。资产质量是银行经营最重要的护城河。宁波银行能够从 ❓成长股蜕变为大蓝筹在银行板块笑傲多年，与其优异且稳定的资产质 ❡量表现不无关系。事实上，银行业高增 ⏱长的案例并不少见，但爆发力和持续性往往不可兼得。快速可见的短 ♑期效益常常需要用更高的营销费用、更激进的激励模式和相对宽松的 ❗风控门槛去获得，但往往因为过度透支未来而难以为继。而长期的良 ⛻性增长则恰恰相反，需要用更科学的投入方式和更合理的风控体系去 ➡铺就，这条难而正确的道路往往才是行稳致远的关键。在这一点上，过去十余年，宁波银行稳定的战略输出 ❣体现了高度的知行合一 ⛄。在泥泞中种出 ⛻花来的人总是值得犒劳 ♌。截止当下 ✅，宁波银行市净率（PB）1.19，为A股银行板块最高。
这一次，为什么晋宁城管获全国网友点赞？
在贵州各地，大抓项目、抓大项目，是各级党委政府今年的一 ⛔项重要工作 ❥。今年2月初，贵州省人民政府办公厅下发通知要求，启 ❤动实施项目建设年活动 ⚽，开展重大项目“百千万”专项行动，明确省 ♊级100个、市（州）级1000个、县（市、区、特区）1万个项 ☺目清单。制定实施2023年重大项目推进实施计划，建立年度4000个以上、年度计划投资8000亿元以上的省重大项目“开工、 ➠在建、前期”三张清单 ⛳，加快推进项目建设。
杨润雄说：“香港女子冰球队表现优秀 ➢，能够突破过往成绩， ♐创造另一高峰，可喜可贺。”
无限艺员们即兴表演进行默契练习……
从技术上来看 ✍，目前黄金呈现出大周期级别的超 ⛶买和顶部背离状态，技术上需要一波较大的空间回修调整来消化掉这 ⚾种背离，如果行情能够满足这种技术需求，那么黄金下方或将去回补20日线1970附近找支撑，甚至回吐至1900附近也不为过。 ♎但是目前市场是被多头情绪主导的 ❦，近期的多重事件导致全球“去美 ⚾元化”已经成为趋势，黄金买盘也理所应当得到青睐。
千帆竞渡，各领风骚。在理解数字化与财富管理互动基础上， ♋各类金融机构结合自身禀赋，深度拥抱数字化赋能。中信银行始终立 ♏足全生命周期的财富管理理念，深入理解客户需求，为客户提供有针 ➧对uedbet官方登录性的资产配置方案，致力为投资者提供有温度的金融服务。
常言道：酒后吐真情。喝酒了就想释放真感情， ♌尤其是外在游子，借着酒意，更添故乡情。
除了让上“黑榜”的项目负责人“脸红”，武胜县还对上“黑 ⛳榜”的单位分级问责。首次进入“黑榜”的，由县政府分管负责人约 ⛶谈；连续2次进入“黑榜”的，在被约谈之外 ⛽，还要在大会上检讨； ❗连续3次进入“黑榜”的，县纪委监委将严肃追责。
本报讯（吕文娟 林兰）为全面贯彻落实党的二十大精神，积极践 ➧行“全过程人民民主” ✨，4月7日 ♉，京口区健康路街道2023年第 ♉一次议政代表会开幕。会议听取并分组审议了健康路街道办事处2022年工作情况报告、健康路街道人大工委2022年工作情况报告 ❤。议政代表们从6项民生实事候选项目中，票决选出了“实施老旧小 ❡区改造出新”“实施雨污分流‘333’改造”“打造慈善社工室” ➢等5项，确定为健康路街道2023年民生实事项目。
据了解，当地政府联合金融机构通过下沉村屯、上门授信等形 ⛲式为群众提供方便、快捷的贷款服务，有效解决了肉牛养殖户“融资 ⏱难、融资贵”的问题，为当地农村产业发展注入了“金融活水”。
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♈未来一周
（作者：李尚信，系山东大学易学与中国古 ➧代哲学研究中心常务副主任、中国周易学会会长）
如今正逢解放军“环台演习”，梅列日科又跳出来大放厥词，很明显是为了讨好美国。但同时，也摧毁了泽连斯基 ♒之前做出的所有努力。
夜间转为西北风且风力加大
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克里比深水港一期工程位于喀麦隆南部省克里比市南约35公 ♊里处，工程内容主要包括一个5万吨级集装箱码头、一个4万吨级多 ⚽用途码头、一座1355米防波堤 ☾，堆场28万平方，疏浚挖泥250万立方米 ♋。
今年是广安的“项目突破年”。近期，广安市举行2023年 ⛄第一季度项目投资工作流动现场会 ♍，组织各级各部门相关负责人深入 ♊全市6个县（市、区）及2个园区 ⛼，实地探访16个重点项目现场， ❡进一步谋划推进项目建设，确保“项目突破年”取得更大突破。