今年以来，已有多家银行公告调整其信用卡服务或权益。

多位业内人士及行业分析人士对记者分析，银行信用卡权益“缩水”原因或在于“降本”。结合财报数据来看，当前大多银行信用卡规模与业绩双降。调整权益服务一方面可能是应对市场环境周期性变化，但更多可能是经营效果未达到预期，信用卡投入与预计产出不匹配。

行业分析人士认为，从整体方向看，存量竞争更多的是信用卡经营由广度向深度转移，相比之前的以量取胜，目前更看重高质量发展，在权益的经营上也更偏谨慎，整体更加追求经营的长效性。

翻看中信银行卡中心公告发现，今年以来其已发布多则权益调整公告，涉及航班延误险、保险权益、生活权益等多种权益类型。9月14日，中信银行再次公告调整中信银行银联i白金信用卡“i白金专属36+1新生活”交易权益规则，调整后获取交易权益点除要求满足每月交易金额外，还新增了其中银联渠道交易金额的限制。

光大银行近期同样对部分增值服务作出调整。9月13日，光大银行信用卡中心公告称机场接送机服务、租车免一日租金服务、健康洁牙服务因合约到期，将于2024年10月31日统一终止。光大银行将对持有附件卡种的客户增加配发6次/年的预约挂号+陪同就医服务。

据记者不完全统计，今年以来已有上海银行、广发银行、华夏银行、民生银行、平安银行等多家银行通过不同形式对信用卡权益进行了调整。某信用卡用户对记者表示，其所持有的几张信用卡今年以来都出现了不同程度的“权益缩水”情况，“最普遍的还是有些权益提高了使用门槛或者干脆取消了，还有银行调整了积分兑换的比例、提高返现资格之类的”。

而权益调整的范围同样也涉及部分高端信用卡。如上海银行信用卡中心8月公告对高端信用卡部分增值服务作出调整，包括代步出行方面调整部分境外机场接送服务地区范围、预约境外机场服务需提供本人行程相关真实凭证，龙腾出行服务取消餐食体验厅服务等。

某大行信用卡从业人士对记者表示，当前信《体球网足球旧版》用卡业务已经进入了存量竞争的阶段，用高权益获客的模式可能越来越难走通了。“本身信用卡收单费率就不高，这就导致了业务整体盈利受限。加上现在的大环境，行业普遍面临盈利问题的时候，缩减权益也是一种降成本的方式。”

某城商行信用卡从业人士对记者表示，从其所在银行的情况来看，今年以来权益调整与其信用卡业务整体收益不高、可能暂时不再扩张有关。此外信用卡权益被薅羊毛的几率较大。“虽然我们也有防范，但等发现羊毛党时已经出现了部分消耗，而且有些羊毛党已经形成产业链。”

结合行业数据来看，信用卡总量减少、交易金额下降、不良率上升……今年以来银行信用卡业务仍然面临诸多挑战，这或许也在一定程度上解释了为何信用卡业务急于“降本”。

央行披露的数据显示，银行信用卡总量已经连续六个季度减少。截至一季度末，全国共开立信用卡和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。

此外还有资产质量的问题。央行数据显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额也在一季度突破千亿规模，总额达1096.76亿元，环比增长11.76%，占信用卡应偿信贷余额的1.29%。具体到各家银行，半年报显示截至6月末兴业银行、民生银行信用卡不良率超过3%，平安银行、中信银行、工商银行、浦发银行、交通银行等不良率也在2%以上。

易观分析金融行业分析师王玺认为，信用卡当前经营压力加大，从银行半年报数据看当前大多银行信用卡规模与业绩双降，基于此，经营整体更加强调降本增效。调整权益服务一方面可能是应对市场环境周期性变化，但更多可能是经营效果未达到预期，信用卡投入与预计产出不匹配，如中信近期关于36+1权益的调整，就是取消了马术、滑雪等偏小众的权益服务，维护成本偏高而使用人数偏少。

信用卡业务一直以来是银行零售业务中的一个重要部分。从获客成本和渠道场景来看，信用卡既可以作为银行扩大基础客户规模的重要渠道，也可以作为“钩子产品”实现信用卡用户向其他零售产品转化。

金融数字化发展联盟发布的《2023消费金融数字化转型主题调研报告》显示，在获客成本维度，信用卡线上、线下的获客成本约290元、234元，获客成本均低于专项消费金融产品。我国银行零售转型的进程仍在继续，信用卡在提升零售业务收入与利润贡献方面具有重要意义。结合用户使用偏好来看，以信用卡为抓手实现非银机构消费信贷用户的转化具有现实基础。

存量竞争之下，信用卡业务如何破局？王玺对记者表示，从整体方向看，存量竞争更多的是信用卡经营由广度向深度转移，相比之前的以量取胜，目前更看重高质量发展，而追求高质量发展，在权益的经营上就更偏谨慎，整体更加追求经营的长效性。一方面权益选择上更多考虑重点客群的刚性需求，确保不仅仅是对用户的短期吸引力；另一方面，更多考虑产品权益与用户价值度的绑定，规避用户“薅羊毛”，确保产品收入能支撑权益的长期性经营。基于此，当前信用卡市场更多面向高端客群，推出刚性年费的高端信用卡，且权益重点聚焦商旅场景等重点场景服务与指定渠道消费返现等。

用户期望信用卡市场如何改进？艾媒咨询“2024年度中国信用卡消费市场用户行为数据调查”显示，38.03%的消费者希望信用卡市场能够规范发卡营销，保障消费者权益；33.82%的消费者则建议银行加大线上业务的探索与发展，以满足消费者日益增长的数字化需求。此外，30.74%的消费者呼吁加强睡眠卡的动态监测，以防范风险；30.42%的消费者希望银行能够细化服务要求，提升服务质量；而29.61%的消费者则期待信用卡市场能够推出更多创新产品，以满足不同消费者的个性化需求。

　　2022年08月，任中国人寿保险（集团）公司党委委员， [8] 中国人寿保险股份有限公司党委书记、总裁。体球网足球旧版

　　我觉得今年的行情属于结构性的行情，这一点在下半年会继续 ➨体现出来。只不过现在我认为处于三重拐点的叠加阶段。第一重拐点 ☻是经济的拐点，上半年经济虽然复苏了，但是复苏力度并不大。下半 ➤年随着一揽子稳经济增长的政策逐步出炉，可能经济增长的速度会出 ♑现抬升，经济回升效果可能会更明显，现在就是处于经济增长的一个 ♓拐点。第二种拐点是市场的拐点，今年上半年虽然指数上在3200 ☻点，应该说并没有出现多大的下跌 ⛲。但是如果剔除人工智能和中字头 ♐股票上涨带来的指数贡献，那现在很多股票的价格实际上在2900 ☾点以下，有的个股的价格甚至跌破了去年10月底那个低点。这说明 ⏲下半年市场如果在经济增长的情况之下能够出现反弹的话 ☺，现在正处 ☺于一个很重要的拐点。第三个重拐点就是市场风格切换的拐点，今年 ❗上半年市场风格比较偏 ⏪，基本上就是炒AI、中字头，其他股票跌跌 ⏩不休，很多个股出现了比较强的这种下跌趋势♈。但是下半年我认为市 ⛅场风格会重新回到业绩优良的好股票上，比方说景气度比较高的新能 ➦源龙头股，今年主要是杀的估值，实际上业绩增长还是各个行业中最 ⛹好的，从年报、一季报还有即将披露的半年报 ♿，应该都可以看出。比 ♐如说新能源汽车、锂电池、光伏等行业盈利增长都在30%-50% ❎，而很多行业能正增长就不错了，但是今年上半年却出现大幅杀跌， ♿杀跌的实际上是杀了估值，在股价大幅下跌之后，投资价值也逐步凸 ⏰显。关于消费股，下半年消费增速只要能企稳、有所起色 ⌛，消费白马 ❦股的估值也有望出现恢复性上涨，所以现在应该说是一个市场风格切 ⏱换的一个拐点。在三重拐点叠加的情况之下，现在是布局下半年行情 ⏬最好的一个时机。布局的方向当然就是被错杀的这些优质龙头股或者 ♏是一些优质基金，比如说像消费领域的，白酒 ♑，中药，食品饮料等等 ♊这些品牌消费品，它其实具有穿越经济周期、牛熊周期的机会。新能 ⚽源方面的话 ♑，大家可以关注新能源汽车产业链 ✊，包括锂电池以及相关 ⚡的行业龙头 ♎。光伏方面也可以去关注，在这种价格战之下 ⛳，能够活下 ☻来并具有核心技术和资金优势的龙头公司。风电、氢能源等行业的一 ♋些龙头企业也有望在下半年受到资金重新的关注，所以现在时点可以 ✨说是一个很重要的拐点 ➥，在这个拐点之下，我们要坚持价值投资，做 ⏱逆向布局。

　　本报记者 刘嘉颖 【编辑:张乐行 】