派息率为30%

年报数据显示，去年中行实现营业收入6328亿元，同比增长1.38%；实现归母净利润2378.41亿元，同比增长2.56%。当天发布的利润分配方案显示，中行拟派发2024年度末期普通股现金股利每10股1.216元（税前），连同中期现金股利在内的全年现金股利为每10股2.424元（税前），派息率为30%。

就各界关注的包括净息差、房地产风险、人工智能（AI）应用等问题，中行高管集中进行了回应。

净息差变动幅度与主要同业大致相当

2024年，银行业息差普遍面临压力。

中行年报显示，截至2024年末，集团口径下，净息差为1.40%，同比下降19个基点（BP）。

对此，中行行长张辉表示：“集团净息差变动幅度预计与主要同业大致相当。从更长时间看，我行净息差与主要同业的差距明显缩窄，从2018年约40BP的差距缩窄至目前与主要同业基本相当。”

在2024年年报中，中行也对净息差有所下滑进行了解释：“从资产端看，生息资产平均收益率下降24个基点，主要是受境内人民币贷款市场报价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整等因素影响；从负债端看，付息负债平均付息率下降6个基点，主要是本行持续加强负债主动管理，坚持量价协同发展策略，强化存款成本管控，人民币负债付息率有所下降。”

谈及2025年情况，张辉表示，清醒地认识到经营发展所面临的挑战。主要是在货币信贷增长由供给约束转向需求约束的背景下，市场竞争进一步加剧，LPR持续下调会对资产收益率产生一定影响。但国内经济运行长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，有需求升级、结构优化、动能转换的广阔增量空间，宏观政策更加积极有为，这都为中行发展创造了更多新的机遇。

张辉强调，将继续把加强净息差管理作为低息环境下各项工作的重中之重，合理控制净息差变动幅度。

房地产风险已逐步出清

年报显示，截至2024年末，集团口径下，中行不良贷款总额2687.81亿元，比上年末增加155.76亿元，不良贷款率1.25%，比上年末下降0.02个百分点。

“去年集团不良及生成情况保持大体稳定，境外新发生不良有所下降，境内部分重点领域承压。”中行副行长武剑称。

具体而言，对公方面，房地产行业仍是境内新发生不良第一大行业，但风险已逐步出清，同比已呈下降趋势；个人业务方面，个人经营贷款和按揭贷款新发生不良同比增加，资产质量压力仍存在。受上述业务风险上升的影响，中行关注类贷款、逾期贷款有所增加。

武剑表示，2025年中行风险管控的压力预计主要来自以下领域：一是房地产市场当前仍处于深度调整期，但随着国家“一揽子”增量政策的落地转化，房地产市场有望逐步“止跌回稳”，预计中行开发贷款资产质量压力有望延续2024年边际改善的趋势；二是房地产市场持续调整叠加就业结构性矛盾，中行个人按揭、经营贷款等资产质量预计持续承压；三是美元前期加息，北美、欧洲等市场商业地产不景气，内防风险外溢等因素仍存在，给中行境外资产质量管控带来一定挑战。

大模型技术在总分行落地

全球新一代人工智能技术的加速创新，DeepSeek等开源大模型的爆发式发展，为银行业发展带来了新的机遇和挑战。

中行副行长蔡钊表示，大模型技术已在总分行落地员工问答、智能研发、报告生成等10余个场景，智能研发场景用户超3600人。完成DeepSeek-R1模型的内部部署，并且用中行数据在上面进行推理和调优。同时向行内员工开放，进行场景的探索，深入推进其在营销助手、远程银行、授信报告生成等场景应用。

下一步，中行提升金融服务便利性和竞争力将从两方面入手：一是推动智能化建设《pc加拿大二维码微信扫码平台》发展；二是助力金融服务提质增效。

蔡钊表示，一方面，将强化配套机制建设，推动建立人工智能应用治理架构，推进AI平台完善和模型调优，畅通大模型数据使用流程；另一方面，推进应用落地见效，按照“先内后外”的策略，以需求为牵引，以成效为驱动，优先聚焦知识辅助、内容生成等高价值场景，实现提质增效降本。

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　　本报记者 罗会祥 【编辑:卫子夫 】